Solutions
Comment ne plus pointer la banque à la main chaque mois ?
On relie la banque à la comptabilité, on rapproche chaque jour les mouvements simples avec les factures, et on ne garde pour l'humain que les écarts. Un virement qui correspond à une facture se lettre seul. Un paiement partiel ou groupé remonte avec une proposition.
Par Mehdi Berkouk Mis à jour le
La situation
Le début de mois commence toujours pareil. On exporte le relevé, on l'ouvre à côté du grand livre, et on coche. Ce virement de 4 812 euros, c'est quelle facture ? Ce client a payé trois factures en une fois, mais il en manque une. Ce prélèvement, personne ne sait d'où il vient. Le DAF y passe ses premiers jours, la comptable aussi, et la trésorerie reste floue tant que ce n'est pas fini.
La question revient souvent sous cette forme : comment arrêter de pointer à la main les relevés de la banque dans Sage 100 ? Le logiciel sait rapprocher, il le fait bien quand les données arrivent propres. Le travail pénible, ce sont les libellés illisibles, les paiements partiels, les chèques remis en lot et les LCR. C'est là que le temps part.
Le cas typique d'un mois chargé. Un client règle trois factures par un seul virement, en retenant une petite somme pour un litige sur une livraison. Le libellé porte seulement son nom abrégé. Un autre paie par chèque, remis en banque avec douze autres dans une seule remise. Un prélèvement d'abonnement a changé de montant sans prévenir. Chacun de ces mouvements demande une recherche, un appel ou un mail.
Pendant ce temps, la trésorerie affichée dans le logiciel n'est pas la vraie. Les factures déjà payées apparaissent encore comme dues, et les relances partent parfois chez des clients qui ont réglé. Ce n'est pas un problème d'outil. C'est un problème de rythme : le rapprochement se fait une fois par mois alors que l'argent bouge tous les jours.
Ce que montre la vidéo
- Cinq services : pilotage, commerce, métier, RH et finance. Chacun garde ses propres données.
- Vos données sont bloquées : aucun service ne voit ce que savent les autres.
- iakkaa relie les cinq services et partage leurs données.
- Le commerce saisit un nouveau client : iakkaa complète sa fiche auprès de l'Insee et de l'Urssaf.
- Saisie une seule fois, la fiche est complétée, enrichie et présente partout.
- La finance demande au client ses informations de facturation : IBAN, TVA, échéance et mode de règlement sont renseignés puis validés.
- La mise à jour arrive aussitôt dans tous les services.
- iakkaa. Demain, de suite !
Ce qu’il faut savoir
Les documents comptables et les pièces justificatives, dont les factures, se conservent dix ans à partir de la clôture de l'exercice (article L. 123-22 du code de commerce).
economie.gouv.fr, 2026
Entre entreprises, le délai de paiement convenu ne peut pas dépasser 60 jours après la date d'émission de la facture, ou 45 jours fin de mois si le contrat le prévoit.
economie.gouv.fr, DGCCRF, 2026
Tout retard de paiement entre professionnels donne droit à une indemnité forfaitaire de 40 € pour frais de recouvrement, qui doit figurer sur les factures et dans les conditions générales de vente.
economie.gouv.fr, DGCCRF, 2026
Depuis le 1er septembre 2026, toutes les entreprises assujetties à la TVA doivent pouvoir recevoir des factures électroniques, par l'intermédiaire d'une plateforme agréée.
economie.gouv.fr, 2026
Comment faire, étape par étape
Relier chaque compte bancaire
Récupérez les mouvements automatiquement chaque jour plutôt que par export mensuel.
Rapprocher le simple d'abord
Montant identique, référence de facture dans le libellé : ces mouvements se lettrent sans débat.
Écrire vos règles
Prélèvements récurrents, abonnements, frais bancaires : une règle par cas, écrite une fois.
Traiter les paiements partiels et groupés
Proposez la combinaison de factures qui correspond au montant, puis faites valider.
Envoyer les écarts à la bonne personne
Un paiement client inconnu va au commercial, un prélèvement inconnu au responsable des achats.
Clore chaque semaine
Un rapprochement tenu à jour chaque semaine donne une trésorerie fiable à tout moment.
Documenter les cas particuliers
Notez comment traiter chaque situation qui revient : escompte, retenue pour litige, frais déduits par le client. La règle écrite évite de redécider chaque mois.
Ce que fait iakkaa
Les connecteurs Qonto, Shine et les flux bancaires se relient à Sage 100, EBP Comptabilité, Pennylane ou Cegid Comptabilité. Chaque jour, les mouvements arrivent et les automatisations lettrent ceux qui correspondent sans ambiguïté à une facture. Les règles que vous écrivez traitent les cas récurrents. Le connecteur Agicap peut ensuite reprendre une trésorerie à jour.
L'agent iakkaa s'occupe du reste : il propose la combinaison de factures pour un paiement groupé, lit le libellé pour deviner le client, et envoie à la bonne personne ce qu'il ne sait pas rapprocher, avec sa meilleure hypothèse. Le comptable valide en un clic ou corrige. Les écritures d'ajustement, les litiges et les escomptes restent des décisions humaines.
Le rythme change tout. Avec des mouvements qui arrivent chaque jour, le rapprochement devient une petite tâche quotidienne de quelques lignes au lieu d'une corvée mensuelle. Les factures payées passent à jour le jour même, les relances s'arrêtent d'elles-mêmes chez les clients qui ont réglé, et la trésorerie affichée correspond à celle de la banque.
Les règles évoluent avec vous. Chaque fois que le comptable corrige une proposition, il peut en faire une règle pour la prochaine fois. Au fil des mois, la part traitée sans intervention grandit, et le temps humain se concentre sur les vrais écarts : un client qui retient une somme, un prélèvement qui n'aurait pas dû passer, un paiement venu de nulle part.
Ce qui reste à la main tient en peu de choses. Le comptable valide les propositions de l'agent, crée les règles nouvelles et passe les écritures d'ajustement. Le DAF décide du traitement des litiges et des retenues. Le commercial appelle le client quand un paiement manque. La banque, la comptabilité et le cabinet restent ceux que vous avez choisis. La plateforme fait circuler les mouvements et prépare le terrain, chaque jour.
Questions fréquentes
Mon logiciel comptable fait déjà du rapprochement, pourquoi relier ?
Il le fait bien quand les données arrivent propres et à jour. La liaison apporte les mouvements chaque jour, ajoute vos règles et prépare les cas difficiles. Votre logiciel reste le lieu du lettrage.
Que devient un paiement qui couvre plusieurs factures ?
L'agent cherche la combinaison de factures ouvertes qui correspond au montant et la propose. Une personne valide. S'il manque de quoi conclure, il signale l'écart au bon interlocuteur.
Ça marche avec plusieurs banques ?
Oui. Chaque compte est relié séparément et les mouvements arrivent au même endroit. C'est même là que le gain est le plus net.
Les chèques et les LCR sont-ils gérés ?
Oui, avec des règles propres à chaque remise. Une page dédiée détaille le cas des chèques, des LCR et des virements groupés.
Et si l'agent se trompe ?
Il ne lettre seul que les cas sans ambiguïté que vous avez définis. Le reste est une proposition. Chaque action est tracée et peut être annulée.
Peut-on bloquer les relances quand un client vient de payer ?
Oui. Un paiement rapproché le jour même met la facture à jour, et la relance prévue ne part pas. C'est l'un des premiers bénéfices visibles pour les clients.
Faut-il changer de banque ?
Non. On relie vos comptes actuels. Qonto et Shine ont des connecteurs dédiés, et les autres banques se relient par leurs flux de relevés.
Le cabinet comptable voit-il la différence ?
Oui. Il reçoit une comptabilité où les paiements sont déjà lettrés et les écarts documentés. Ses questions portent sur les vrais sujets au lieu de la recherche de pièces.
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Mehdi BerkoukCofondateur
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